Что такое кросс-курс и почему два сайта дают разные числа

Вы смотрите курс одной и той же пары на двух сайтах и видите разные числа. Ни один из них не сломан. Разница возникает из-за того, как этот курс посчитан, — и понять механизм проще всего через понятие кросс-курса.

Что это такое

Кросс-курс — курс двух валют, полученный через третью. Если у вас есть цена A в единицах C и цена B в единицах C, вы можете вычислить цену A в единицах B, не глядя на пару A/B вовсе.

Так устроено большинство чисел, которые вы видите. Ходовых пар, по которым рынок торгует напрямую и постоянно, немного: доллар с евро, иеной, фунтом, франком и ещё несколькими валютами. Пара вроде «армянский драм к грузинскому лари» напрямую почти не торгуется — её считают через доллар или через евро.

Как это считается

Допустим, справочная таблица даёт: за один евро дают 1,08 доллара и 35 турецких лир. Тогда курс доллара к лире — это 35, делённое на 1,08, то есть примерно 32,4 лиры за доллар.

Ровно так же считается любая пара из списка: обе валюты приводятся к общей базе, а затем одна делится на другую. Ничего сложнее в кросс-курсе нет — вся тонкость в исходных данных.

Почему числа расходятся

Четыре причины, и все они законные.

Момент снимка. Курс меняется постоянно. Один сайт взял котировки в 16.00, другой — четверть часа спустя. Разница в третьем знаке — это разные секунды, а не разные мнения.

База пересчёта. Кросс-курс драма к лари через доллар и он же через евро дадут слегка разные числа, потому что исходные котировки сняты с разных участков рынка и в разные моменты. Оба результата верны в пределах своей точности.

Округление. Если источник публикует курсы с четырьмя знаками, а вы делите одно округлённое число на другое, погрешности складываются. На крупной сумме результат такого деления и результат прямой котировки могут разойтись заметно.

Источник. Европейский центральный банк, национальный центральный банк и коммерческий банк публикуют собственные наборы. Пересчитанные друг через друга, они совпадут только приблизительно.

Сколько это стоит на практике

Сумма	Расхождение 0,1 %	Расхождение 0,5 %
100 €	0,10 €	0,50 €
1 000 €	1 €	5 €
20 000 €	20 €	100 €

Расхождение между добросовестными источниками обычно лежит в первой колонке. Вторая — это уже не разные снимки, а разные вещи: например, референсный курс против торгового курса банка.

Отсюда правило: если два числа расходятся больше чем на десятые доли процента, дело не в округлении. Ищите, что именно сравнивается — момент, источник или тип курса.

Что важно помнить

Кросс-курс из справочной таблицы — это по-прежнему середина, а не цена сделки. Более того, при реальном обмене редкой пары вы обычно платите два спреда, а не один: валюта сначала меняется на доллар или евро, потом на нужную. Именно поэтому обмен драмов на лари напрямую почти всегда обходится дороже, чем можно предположить по кросс-курсу.

Из этого же следует практический совет для поездок: если у вас на руках евро или доллары, а нужна местная валюта, лучше сделать один обмен на месте, чем цепочку из двух.

Проверка, которая ловит грубые ошибки

Кросс-курс легко посчитать и так же легко посчитать неверно — чаще всего перепутав направление или потеряв единицу котировки. Ошибка при этом выглядит аккуратно: число как число.

Спасает прикидка через знакомую величину. Если чашка кофе в Стамбуле стоит около сотни лир, а пересчёт говорит, что это несколько десятков евро, где-то потерян порядок. Такая проверка занимает секунду и ловит именно тот класс ошибок, который иначе проходит незамеченным.

Когда разница действительно имеет значение

Почти никогда — на бытовых суммах. На 200 евро расхождение источников теряется в наценке обменника, которая в десятки раз больше.

Разница становится существенной в трёх случаях: крупный разовый платёж, договор, где курс зафиксирован ссылкой на конкретный источник, и бухгалтерия, где важно, чтобы число совпадало с официальным. Во всех трёх ответ один — не сравнивать сайты, а брать курс того источника, который назван в документе.

Что показываем мы

Кросс-курсы на этом сайте считаются из референсных курсов Европейского центрального банка, публикуемых каждый рабочий день в 16.00 по среднеевропейскому времени, и приводятся к цене одной единицы независимо от того, за сколько единиц котирует источник. Это середина рынка на момент публикации, а не предложение обменять деньги.

Таблица по всем парам — на странице кросс-курсов; пересчитать конкретную сумму можно в конвертере, а посмотреть, как читается сама таблица, — в тексте о курсовой таблице.